国家开发银行境外代理行工作操作规程
国家开发银行
国家开发银行境外代理行工作操作规程
1994年8月1日，国家开发银行
第一章 代理行关系的建立
第一条 代理行关系的定义
在国际金融业务中，银行与银行之间的委托与被委托关系即为代理行关系。
第二条 双方表明建立代理关系的意向
根据业务的需要，有必要建立代理关系时，双方可通过信函、电传、电报、电话、会谈等方式表明建立代理关系的意向。
第三条 代理行协议的主要内容
代理行协议文本一式两份，主要内容有
1．双方银行名称、地址等。
2．控制文件的交换及使用方式。
3．交易货币及开立帐户。
4．双方国际结算业务的处理方式。
5．双方银行的索汇路线。
第四条 代理行协议的签署
双方银行可通过以下方式建立代理行关系：
1．双方正式签署代理行协议。
2．邮签：一方银行先签协议文本一式两份，然后邮寄给对方银行签好后，保留一份，寄回对方一份。
3．电传：双方银行为迅速办理国际结算业务，交换控制文件后，也可以电传方式相互确认建立代理关系。
4．信函：一方银行可以信函方式表达建立代理行关系意向，对方可以信函方式表明同意，然后交换控制文件。
第五条 代理行协议的修改与代理关系的终止
协议双方可以电传、信函等方式修改代理行地址、电传、电话、索汇路线及国际结算中一些具体细节，并以密押或有权签字人签署的文件确立；或双方签署新的协议取代旧协议。
因协议双方自身原因（合并、分立及破产等）或其它原因，任何一方提出终止代理关系的书面要求，代理行关系即告终止。
第六条 控制文件的交换与使用
控制文件（Ｃｏｎｔｒｏｌ Ｄｏｃｕｍｅｎｔｓ）是指密押（Ｔｅｓｔ Ｋｅｙ）、印鉴（Ｓｐｅｃｉｍｅｎ Ｓｉｇｎａｔｕｒｅｓ）和费率表（Ｔｅｒｍｓａｎｄ Ｃｏｎｄｉｔｉｏｎｓ）。
密押是银行之间事先约定的，在发送电报时由发电行在电文内加注的押码，经收电行查核相符，即可确认电报的真实性。建立密押关系可由一方银行寄送密押给对方银行，约定双方共同使用，即共用他押或共用我押；也可由双方银行互换密押，各自使用自己的密押，即各用各押。
印鉴是银行有权签字人的签字样本。
费率表是银行承办各项业务的收费标准。费率表由双方银行相互交换。对方来委业务，按我方费率表收费，我方去委业务，按对方费率表收费。
第二章 帐户的开立与管理
第七条 外汇帐户的种类
外汇帐户是指我行在国外银行、港澳地区银行和我国国内银行开立的各种外汇币种帐户。
外汇帐户分为往来帐户、投资帐户和专用帐户三种。往来帐户主要用于一般的资金收付和头寸拨转，往来帐户分计息和不计息两种。投资帐户为生息帐户，利息按一定期限自动转为本金。专用帐户是为特定用途开立的帐户。
第八条 开立外汇帐户的目的
开立外汇帐户的目的，主要是为将我行的各种币种的外汇资金存入发行该币种的国家；实现某币种直接地参与当地清算系统，减少中介环节和资金在途时间，实现我行与该行之间的业务往来和款项划拨。
第九条 开立外汇帐户的原则
1．开立外汇帐户由国际金融局提出，由主管外汇业务的行长批准。
2．选择信誉好、服务有保证的国际性大银行。
3．开立所在国本币帐户。
4．为分散风险，同一币种宜有备用帐户。
5．根据业务量大小及客户分布，确定帐户行的区域分布。
6．要考虑是否有利于我行现在或者将来的业务发展。
7．有无政治风险。
8．与我行有无诉讼。
9．该行在本国所处的地位。
10．根据我行业务规模及帐户成本，考查开立帐户的必要性。
第十条 开立帐户的条件
开立外汇帐户，应就以下内容同境外银行达成一致：
1．帐户的性质：往来帐户或投资帐户。
2．铺底资金：业务量小时，一般无铺底资金，采用逐笔付费及时调动头寸；业务量大时，则要与对方协商确定具体铺底资金额度。
3．存款利率及自动投资利率。
4．头寸的调拨方法。
5．拨款单位：指从往来帐户转到投资帐户的最低转帐额度。
6．透支利息与透支额度：一般应要求对方以同业对待，确定日间和隔夜的透支利率及透支额度。
7．对帐单种类：即ＳＷＩＦＴ、ＴＥＬＥＸ、ＦＡＸ、航邮对帐单。
8．报单种类：报单的方式分ＳＷＩＦＴ、ＴＥＬＥＸ、ＦＡＸ、航邮。
9．费用标准：包括业务收费和帐户维持费。
10．查询：明确查询责任和收费方法。
11．付款指令截止时间。
第三章 对境外代理行业务的考核
第十一条 考核的目的
对代理行代理业务的考核是对代理行一定时间内的服务情况进行的阶段性评价。通过考核可使双方进一步提高服务水平和服务质量，加强相互交往，促进业务发展。
第十二条 考核的范围
1．业务量的考核
2．帐户服务情况的考核
3．特殊服务情况的考核
4．双方往来等情况的考核
第十三条 考核的具体内容
1．帐户性质：根据往来帐户、投资帐户和专用帐户的不同性质和要求进行考核。
2．铺底资金：根据往来业务情况，考查铺底资金是否合适，是否对我方不利，否则要协商对方进行调整。
3．费用及标准：主要考核代理行收费是否合理，收费标准是否偏高。
4．存款利率：考查帐户是否计息及其标准，并与同业情况进行比较，是否有对我方不利的情况。
5．贷方利率：考查贷方利率及标准与同业比较，是否对我方有不利情况。
6．透支利率：考查透支利率及标准，并与同业比较，是否存在对我方不利情况。
7．报单频率和种类：考查报单是否及时，报单种类是否方便我行业务。
8．当日起息截止时间，考查是否有利于我行收、付款，尽量避免时间差过长。
9．透支便利及额度：考查是否为我行提供透支便利，其额度是否方便我行业务。
10．帐户余额管理：考查帐户余额的处理，是否有息等。
11．自动投资服务：考查是否提供有自动投资服务，起点金额大小，是否将帐户余额控制在最小。
12．对提供的其它服务进行考核。
第十四条 考核的周期
对代理行业务要定期进行考核，以进行业务调整，考核的周期一般为一年。
第十五条 根据考核结果调整代理关系
通过考核结果对代理行作出综合评价，区别对待：
1．对于考核结果好的和比较好的代理行，要加强联系，增加委托业务。
2．对于质量差、业务萎缩或互委业务少的代理行，要协商改进或逐步削减对其业务量。
3．对于风险极大或服务极差的代理行，要考虑终止代理关系。
第四章 代理行风险的管理
第十六条 来自代理行的风险主要有：
1．经营风险：指银行面临的合并、破产等风险。
2．战争风险。
3．国家风险（政治风险）。
第十七条 代理行的风险分析
1．根据穆迪评级资料、国际金融市场行情和股票价格指数等公众信息资料分析。
2．根据该行的董事报告分析。从代理行的董事报告分析该行取得的业绩，预测潜在的风险。
3．根据该行的财务报告（资产负债表、损益表、财务状况变动表及其它附表和财务状况说明书），分析其资产、负债结构及有关的比率。着重分析以下指标：
（1）资产利润率
资产利润率＝税后利润／资产总额
（2）资本利润率
资本利润率＝税后利润／资本总额
（3）成本费用利润率
成本费用利润率＝税后利润／（业务成本＋业务费用）
（4）资本准备比率
资本准备比率＝资本总额／资产总额
（5）风险准备比率
风险准备比率＝呆帐准备金／贷款余额
（6）流动比率
流动比率＝流动资产／流动负债
第十八条 授证额度的核定
授证额度指我行接受境外代理行开来信用证的最高限额（每笔金额及总余额）。一般应参考以下因素：
1．该行资本、资产状况。每笔来证一般不超过该行总资本的十万分之十五。
2．该行最近的经营状况及风险大小。
3．该行与我行业务关系，对称分布。
4．该行与我行合作的诚意。
5．该行以往向我行开证额度的大小。
6．该行信用证的基本业务量。
第五章 代理行档案的管理
第十九条 档案的建立
为便于在业务工作中查询各代理行的资信、业务等情况，增加对代理行的了解，需要建立代理行的档案。在建立文字档案的同时，还应建立计算机数据库，以提高工作效率。
代理行的档案要本着方便实用的原则，按一定的规律和程序建立，做到有条不紊，并且要及时更新、长期积累、不断充实、严格管理。
第二十条 档案的内容
1．代理行的业务合作协议或代理行协议文本；
2．代理行的基本情况（即代理行卡片）；
3．帐户行卡片，帐户行卡片的内容包括：帐户档案编号、币种、帐户行中外文名称，帐户开启日期、关闭日期，帐号、联系人、ＳＷＩＦＴ号码及电传号，帐户服务条件和帐户协议变动情况等；
4．代理行的控制文件；
5．代理行最新年报和财务报表；
6．代理行分支机构或代理机构通讯网络情况表；
7．与我行业务往来情况，包括两行间来往信函、结算量的统计和两行间的纠纷案例等；
8．代理行为我行提供的专有服务。
9．代理行所在国的银行制度、管汇法令、票据法、外贸规定、货币及利率等。
第二十一条 代理行卡片的设计与填写
境外代理行卡片应记载以下内容：
代理行名称、总部地址、电话、电传、传真、ＳＷＩＦＴ、代理关系建立时间、控制文件交换情况、解付路线、帐户开立情况及代理行一般情况，银行的性质、成立时间、资产总额、资本总额及所属、在华机构、国际业务部总经理、代理行业务负责人及其他有关内容。
第二十二条 档案的保存时间
代理行档案的保存时间应根据具体的内容而定：
1．业务合作协议、代理行协议文本和该代理行的一般情况必须保存至两行终止代理行关系。
2．帐户行卡片保存至该帐户关闭后三个月为止（注明关闭时间及关闭原因）。
3．费率表、财务报告、该行分支及代理机构通讯网络情况表保存至接到新版。
4．该行年报至少连续保存两年。
5．与我行业务往来情况、两行间来往信函保存两年。
6．该行为我行提供的特殊服务协议保存至服务终止。
平时应经常更新档案内容，清理档案。所有传真件需复印后方可存档。
第二十三条 档案的密级
1．代理行的控制文件为机密，应由专人掌握。
2．帐户行卡片（尤其是帐户服务条件）、两行间业务数字统计、案例及代理行为我行提供的特殊服务为秘密，只有有关业务人员可以查询。
3．代理行档案的一般内容可让国际金融局的人员查询。
第二十四条 档案的销毁
平时清理更新档案时，撤换下的文件应使用碎纸机销毁，或交由档案管理部门统一销毁。
第六章 业务查询及跟单信用证处理原则
第二十五条 境外代理行通讯地址的查询
境外银行的地址、电传号等资料可以从代理行卡片册中查找；也可从银行同业来文、来函，代理行来函、年报；英国银行的“银行消息”等资料中查找。查不到时可向其他代理行了解。
第二十六条 各境外代理行索汇路线的查询
查询工作分为：
1．主动查询，即汇出行对汇出汇款，长期没有解付，不能销帐，而主动向付款行查询，催其迅速解付。
2．被动查询，即收款人长期收不到款，由收款人提出要求向汇出行查询。
第二十七条 帐务查询
帐务方面的查询包括汇款头寸的查询、银行双方未达帐项的查询以及帐户收费标准的查询等。
帐户收费标准即费率表，银行的各项业务收费包括开证费、保费、通知费、转递费、议付费和电报费等的收取应严格按照费率表执行，并分别由申请人或受益人负担。
第二十八条 跟单信用证处理原则
在国际贸易结算中，信用证结算方式下，银行应严格遵循“跟单信用证统一惯例”即国际商会第500号出版物（ＩＣＣ Ｐｕｂｌｉｃａｔｉｏｎ 500），一切争议的解决也以此惯例为原则。
第七章 附 则
第二十九条 本规程由国际金融局负责解释。
第三十条 本规程自1994年8月1日起实行。
关于印发龙岩市区限价商品住房管理暂行办法的通知
福建省龙岩市人民政府
关于印发龙岩市区限价商品住房管理暂行办法的通知
龙政综〔2012〕178号
新罗区人民政府，市直各单位，中央、省、市属企事业单位：
《龙岩市区限价商品住房管理暂行办法》已经市政府常务会议审议通过，现印发给你们，希认真贯彻实施。
龙岩市人民政府
二○一二年四月十七日
龙岩市区限价商品住房管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为调整住房供应结构，建立分层次的住房供应体系，规范限价商品住房建设和管理工作，根据《国务院办公厅关于保障性安居工程建设和管理的指导意见》（国办发〔2011〕45号）、《福建省人民政府关于保障性安居工程建设和管理的意见》（闽政〔2011〕88号）、《龙岩市人民政府关于印发龙岩市区保障性住房管理暂行规定的通知》（龙政综〔2010〕414号）等文件精神，结合龙岩市区实际，制定本办法。
第二条 本办法所称的限价商品住房，主要是指由政府组织提供或由各类投资主体通过公开出让取得建设用地使用权后投资建设，限定套型面积和销售价格，主要面向中低收入住房困难家庭和特定群体供应的，具有保障性质的普通商品住房。
城区市政建设、土地收储、旧城改造及地质灾害移民等项目，建设的具有保障性质的政策性安置房，纳入限价商品住房管理。
第三条 本办法适用于龙岩市区行政区域内限价商品住房规划、建设、分配、销售、管理及监督。
第四条 限价商品住房建设和销售管理遵循政府主导、市场运作、公开透明、限制交易原则。
第五条 市建设局负责限价商品住房的行政管理工作，发改（物价）、监察、财政、规划、国土、民政、公安、人事、劳动保障、税务、工商、工会、公积金、开发区、银监等有关部门和新罗区人民政府按职责分工，各司其职，负责限价商品住房的有关管理与监督工作。
第六条 限价商品住房销售价格根据控制性建设成本、土地成本及房地产市场状况，并合理考虑税费和地价变动因素后由物价部门综合确定。限价商品住房的实际销售均价不得超过土地公开出让时确定的销售均价。
第七条 市房改办具体负责限价商品住房的相关工作，会同新罗区人民政府和各有关单位组织龙岩市区限价商品住房申请对象的审核、配售工作。
第二章 建设管理
第八条 限价商品住房建设规划和年度计划由市建设局会同市发改、财政、国土、规划等部门，结合当地经济发展规划、土地利用总体规划和城乡规划、产业政策、房价水平等情况编制，并报市政府批准后实施。
第九条 新建限价商品住房建设用地采取公开出让方式供地，由国土资源管理部门在年度土地利用计划及土地供应计划中优先安排，并实行净地供应。
第十条 限价商品住房可以单独选址建设，也可以在普通商品住房开发项目中配建。配建项目应当在土地出让条件中，明确配套建设的限价商品住房的建筑总面积、分摊的土地面积、套数、套型建筑面积、建设标准、建设进度、销售价格、建成后由政府收回的条件及回购价格等。
限价商品住房套型建筑面积原则以90平方米左右为主，最高不得超过普通商品住房的面积标准。
第十一条 限价商品住房项目应选择在交通相对便利、市政基础设施较为完善的区域进行建设，方便居住和出行。
第十二条 经市政府批准可以建设向特定群体供应的限价商品住房，其建设用地、开发建设、销售管理依据本办法由市政府另行规定。
定向建设的限价商品住房在向符合条件的申请人销售完毕后仍有剩余住房的，市政府有优先收购权。
第十三条 限价商品住房建设应遵循节约集约用地的原则，建设单位要严格执行国家、省有关技术规范和标准，优化规划设计方案，采用成熟适用的新技术、新工艺、新材料和新设备，提高建设水平，确保工程质量。
第十四条 限价商品住房的销售价格，参照同地段、同品质普通商品住房市场价格的一定比例，由物价部门会同有关部门研究确定，在土地出让前予以明确。限价商品住房销售价格原则上按项目综合开发成本及不高于10%的利润率确定。
第三章 供应对象
第十五条 限价商品住房供应对象和条件
（一）中等偏下收入家庭。应同时符合下列条件：
1、取得新罗区城镇户籍满1年、并在市区工作或居住；
2、家庭年收入低于统计部门公布的上一年度城镇居民人均可支配收入3倍（含3倍）以上至5倍以内。
（二）龙岩市委、市政府有关人才文件规定的引进人才。
（三）在市区工作或生活且具有新罗区城镇户籍的市级以上劳模及省级以上五一劳动奖章获得者、全国英模、平时荣立二等功战时荣立三等功以上的复转军人。
（四）优秀务工人员。应符合下列条件之一：
1．获得龙岩市委、市政府、新罗区委、区政府和龙岩经济技术开发区管委会综合性表彰的外来务工人员；
2．具有高级技师职业资格证书的龙岩市区当地和外来务工人员。
本款所称的外来务工人员须已在龙岩市区用人单位工作满3年以上，并续签劳动合同但不具有新罗区城镇常住户口的人员。
（五）大学本科及以上毕业生、具有中级及以上专业技术资格或技师职业资格的人员。应同时符合下列条件：
1．具有国民教育序列大学本科及以上学历或人事部门颁发的中级及以上专业技术资格证书或劳动保障部门颁发的技师职业资格证书；
2．家庭年收入低于龙岩当地统计部门公布的上一年度城镇居民人均可支配收入3倍（含3倍）以上至5倍以内。
3．在龙岩市区用人单位工作满3年以上，并签订劳动合同但不具有新罗区城镇常住户口的人员。
上述（一）、（二）、（三）、（四）、（五）款对象在符合相应条件的同时，还应符合以下条件：
在龙岩市区范围内无自有房产；申请之日前五年内在市区没有房产转让行为的；没有享受过房改和保障性住房政策的。
符合前述规定条件的单身人士，可以单独申请限价商品住房，但属于第（一）、（五）款对象的，男申请人必须年满三十周岁，女申请人必须年满二十八周岁。
（六）市政建设、土地收储和旧城改造及地质灾害移民等建设项目，符合房屋征收政策规定需在城区作安置的房屋被征收户。
第（二）、（四）、（五）款对象不受户籍条件限制；第（二）、（三）、（四）、（六）款对象不受收入条件限制；第（四）、（五）款对象还必须已在当地连续缴纳养老保险2年以上，且在申请时缴存状态仍然正常。
第十六条 申请人（不含前款的被拆迁户）在龙岩市区直系亲属有两套（含两套）以上住房，且申请人及直系亲属合计人均住房建筑面积超过30平方米的，不得申请限价商品住房。
第四章 准入管理
第十七条 每个申请家庭原则上以户主作为申请人，其他家庭成员作为共同申请人。共同申请人应当共同生活，并且相互之间具有法定赡养、抚养或者扶养关系，包括申请人及配偶、子女、父母等。
第十八条 申请家庭在申请购买限价商品住房时，应当向户籍所在地（或外来人员工作单位所在地）街道办事处或乡镇人民政府（以下简称受理机关）提出，并初审公示。申请时应提交以下材料：
（一）《龙岩市区限价商品住房申请审批表》；
（二）身份明、户口簿和婚姻状况证明；
（三）工作单位或居（村）委会出具的工作收入证明和养老保险缴纳证明；
（四）住房情况证明；
（五）各类资格证书、学历学位证书、荣誉称号等材料；
（六）应签署同意审核机关调查核实其家庭住房和收入、资产等情况的授权书；
（七）其他证明材料。
第十九条 受理机关收到申请人的申请材料后，应当及时作出是否受理的决定，并向申请人出具书面凭证。申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当及时告知申请人需要补正的全部资料。
第二十条 受理机关应当会同相关部门，通过申请人户口所在地和实际居住地的社区、街道、乡镇，采用查档取证、入户调查、邻里访问以及信函索证等方式对其家庭人口、住房状况和收入状况进行走访核查，申请家庭及有关单位、组织或个人应当如实反映有关情况。
经初审不符合申请条件的，受理机关应当书面告知申请人，说明理由；经初审符合申请条件的，由受理机关在公共场所进行公示，公示期限为7天。经公示符合条件后，统一报送市房改办，由市房改办转市建设局、市民政局提请相关部门核查有关信息后，经复核认定符合规定条件的，在《闽西日报》或龙岩建设信息网上公示，公示期限为7天。
经公示无异议或者异议不成立的，市房改办予以登记，并书面通知申请人，进入配售（或轮候）环节。
第五章 轮候配售
第二十一条 住房保障部门应遵循分步解决、困难优先的原则，分批次或分年度确定限价商品住房供应对象的范围和具体申购条件，或确定优先购买限价商品住房的对象。
第二十二条 符合本办法第十五条第二、三、四款的供应对象，可单列房源优先轮候配售。
第二十三条 对获准配售资格的申请人，由市房改办根据房源情况结合年度销售计划，按申请核准的时间段和相对应的房源户型组织摇号分配，并向摇号入围的申请人发放《龙岩市区限价商品住房配售通知书》。对本批次未能安排配售住房的申请人，在下批次可供房源中按照已确定的轮候顺序依次安排。
第二十四条 领取《龙岩市区限价商品住房配售通知书》的申请人应在规定时限内选房，并与销售单位签订限价商品住房购房合同。未在规定时限内选房或不签订购房合同的，将视为自动弃权。本批次入围资格作废，但可重新提出申请。累计两次放弃配售权利的，在3年内依法不得再次提出住房保障申请。
第二十五条 已通过龙岩市区经济适用住房申购、公共租赁住房申请资格审核，或已配租公共租赁住房的家庭，自愿放弃购买经济适用住房、配租（已配租）公共租赁住房资格的家庭，可以申请购买限价商品住房。市房改办根据可供房源情况，统一组织限价商品住房申请购买工作。申请人须向市房改办提交书面申请，市房改办按批次将确定的申请家庭情况在龙岩建设信息网站进行7天公示无异议后，统一安排参与相应的限价商品住房摇号配售。
第六章 售后管理
第二十六条 限价商品住房购房人拥有有限产权。本办法实施后以出让方式供地并签订销售合同购买的限价商品住房，在取得《房屋所有权证》之日起五年内不得上市转让。
办理限价商品住房房地产权属登记时，登记机关应当在房屋所有权证和土地使用权证上注明“限价商品住房（有限产权）、未取得完全产权不得上市交易”等内容。
第二十七条 限价商品住房购房人（即申请家庭全体成员，下同）取得房屋所有权证不满五年或未取得完全产权的，须购买其他住房、非居住类房屋以及购房人迁往外地或者出国定居或家庭成员因特殊原因急需资金须退房的，限价商品住房由政府予以回购。回购价格为限价商品住房原销售价格。限价商品住房房屋装修不予补偿，不计入回购价格。
自取得《房屋所有权证》之日起满五年的，购房人向政府交纳土地收益等价款后，可以取得完全产权，也可以上市交易。土地收益等价款按照限价商品住房住户申请交纳之日的同地段同类普通商品住房市场指导价与原购买限价商品住房价格差价的90%收取。交易税费按规定缴纳。
符合本办法第十五条第二、三款和向特定群体销售的限价商品住房的购房人，其在申请取得限价商品住房完全产权或申请上市交易时，仍在龙岩市区工作且连续缴纳养老保险的，其土地收益等价款收取标准经市政府同意可以优惠。
第二十八条 限价商品住房转让（含交纳土地收益等价款取得完全产权）后，原购房人不得再申请购买保障性住房，不再享受其他住房保障。
第七章 监 管
第二十九条 建设单位违反本办法规定进行建设和销售的，由相关部门责令改正，并根据国有土地使用权出让合同的约定和相关法律法规进行处理。
第三十条 对出具虚假证明的单位，依法追究单位主要领导和相关人员的责任，构成犯罪的，移交司法机关处理。
第三十一条 购房人采取提供虚假证明材料等欺骗方式取得限价商品住房的，解除销售合同，收回限价商品住房，并将其行为记入个人信用档案，5年内依法不得享受住房保障相关政策。
第三十二条 国家机关工作人员在限价商品住房建设、审核、销售、管理等工作中，存在玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，由行政监察机关给予行政处分；构成犯罪的，移交司法机关处理。
第八章 附 则
第三十三条 住房保障等主管部门可另行制定与限价商品住房相关的操作性文件，经市政府同意后实施。
第三十四条 本办法由市建设局负责解释。
第三十五条 本办法自发文之日起施行。